Это классический вид срочных банковских вкладов с фиксированной длительностью, который не предполагает ни снятия, ни пополнения счета. Банковский вклад — это возможность сохранить накопленные деньги и преумножить свои сбережения. Услугу открытия вкладов, депозитов или накопительных счетов предлагают все российские банки. Видов банковских вкладов много, они различаются по условиям управления средствами, ставкам, срокам. Какие есть виды банковских вкладов и какой выбрать для размещения собственных средств — читайте в этом материале.
При помощи такого финансового инструмента можно накопить на конкретную цель — например, машину, отпуск или первоначальный взнос по ипотеке. Чтобы выбрать лучшее предложение от банка, нужно определиться с опциями, которые вам необходимы. Например, если вы желаете регулярно получать деньги с прибыли, выбирайте банк, где ежемесячно начисляются проценты. Если вы выберете эту опцию, то прибыль регулярно будет зачисляться на ваш счет или карту. Если банк закрывается или лишается лицензии, вкладчик получает возмещение в полном объеме. Приведём примеры выгодных срочных вкладов из разных категорий.
Одна из основных особенностей срочного вклада – это период времени, который оговорен в договоре, и на протяжении которого деньги должны находиться в банке. Этот период может составлять как один месяц, так и несколько лет (чаще всего, до двух-трех лет). Как правило, минимальная сумма вклада в каждом банке своя, но чаще всего она составляет 100 долларов (евро), или 1000 рублей. Банки предлагают вкладчикам большой ассортимент срочных вкладов, в том числе, и в разной валюте – как в рублях, так и в иностранной валюте. Есть и «комбинированные» варианты, так называемые мультивалютные счета, позволяющие совмещать разные виды валюты.
Для начала определитесь с опциями, которые вам нужны. На основании этого выбирайте банк и программу. Кроме того, если вы желаете регулярно получать проценты, смотрите на периодичность их начисления. При выборе такой опции выплаты процентов начисленный доход будет регулярно зачисляться на отдельный счет или карту. Накопительный вклад подойдет тем клиентам, кто изначально не обладает большой суммой свободных средств, но при этом хочет получить по ней доход.
Инвестиционный вклад имеет две составляющие. Часть средств идёт на традиционный депозит под фиксированную ставку. Эти деньги клиент точно вернёт себе с процентами. Вторая часть средств инвестируется в определённые финансовые инструменты. Такие продукты высокодоходны, но непредсказуемы. Если с традиционным вкладом всё ясно, то деньги, которые пошли на инвестиции, клиент может и потерять.
Мультивалютные вклады
Он вместе с другими параметрами должен быть прописан в договоре. Проценты по вкладу могут начисляться в течение этого срока или выплачиваться в его конце. Если клиент требует досрочного возвращения денег, то проценты по нему будут рассчитаны по текущей ставке вклада до востребования. Депозитов разрешают не только частичное снятие денег в любой удобный для клиента момент, но и пополнение счета.
Банкам тоже выгодны срочные вклады, поскольку от них можно получить максимальную выгоду. Деньги крутятся и кредитная организация богатеет. Потому банки привлекают вкладчиков, разрабатывая выгодные предложения, большие депозитные линейки и интересные акции. Срочный вклад – это внесение денег на счёт, по которому установлен определённый срок хранения. Обычно период бывает от 2 недель до 3-х лет, но иногда может быть и больше.
Ставка От 10% Без процентов 50 дней Стоимость 0 руб. Этот вариант не стоит выбирать людям, которые хотят накопить на что-то, например покупку или поездку. Не готовым на риск вкладчикам такой продукт также не подойдёт. Дело в том, что инвестиционная часть не застрахована государством. Дополнительное преимущество – большое разнообразие таких продуктов, клиенту есть из чего выбрать.
Срочный вклад — денежный вклад, вносимый в кредитную организацию (банк) на установленный в договоре срок. Срочный вклад бывает пополняемым, с частичным снятием или классическим, когда нельзя пополнять или снимать деньги. С помощью срочного вклада можно защитить свои деньги от инфляции, приумножить капитал, накопить на крупную покупку. Ставка От 0% Срок займа До 126 дней Кред.
Этот вид вклада подойдет тем клиентам, которые имеют свободную сумму накоплений, готовы вложить их на длительный срок без возможности снятия и получить максимальный доход. Кроме того, многие банки имеют сервис под названием private banking и предлагают состоятельным клиентам особые условия по вкладам. Узнать об этом можно в офисе кредитного учреждения или у персонального менеджера. Срочные вклады – это счета, на которых вкладчик хранит свои деньги и получает доход. Их отличает бо́льшая доходность по сравнению с продуктами «до востребования». В настоящий момент на банковском рынке есть срочные вклады и накопительные счета, в которые выгодно вложиться.
Название “срочные” произошло не от слова “срочно”, то есть не предполагает какое-то экспресс-вложение. То есть человек кладет средства в банк под проценты на определенный период. При заключении договора мы стараемся учесть все потребности и пожелания клиента.
Что выбрать
Поэтому организации всеми силами стараются привлечь вкладчиков, разрабатывая большие депозитные линейки, проводят регулярные акции. Срочные вклады значительно отличаются от вкладов бессрочных (или вкладов до востребования). Бессрочные вклады гораздо менее прибыльны, чем срочные, и в целом могут рассматриваться, как простой счет в банке для хранения средств. Срок вклада определяется условиями банка, он может составлять от 1 месяца до 3 лет.
Одна из таких опций — это капитализация, особый способ начисления и расчета процентов. На вклады с капитализацией проценты начисляются поэтапно — например, раз в месяц — и прибавляются к основной сумме депозита. Это значит, что в следующем периоде проценты будут начисляться уже на новое тело вклада, и выгода вкладчика будет больше, чем если бы он выбрал вклад без капитализации. К минусам можно причислить возможные запреты на частичное снятие и пополнение. Условия срочных депозитов сложнее, чем по депозитам «до востребования». Кроме того, нужен первоначальный капитал выше установленного банком предела, иначе открыть вклад не получится.
Клиент может забрать эти деньги по первому требованию. Все продукты относятся к категории срочных вкладов, клиент открывает счет на определенный срок и наблюдает за начислением процентов. Обычно периоды размещения начинаются от 3-6 месяцев и заканчиваются 1-3 годами. Применение вклада как инструмента для накоплений. Многие, кто копит деньги на какие-то крупные приобретения, открывают для этого срочный вклад.
Где открыть крупный срочный вклад
В ТКБ доступен вклад со снятием «Залоговый». Оно лишь означает, что средства на вкладе можно использовать в качестве обеспечения по кредиту. Возможность пополнения не предусмотрена. Зато снять какую–то сумму можно досрочно, однако расходные операции ограничены неснижаемым остатком.
Сезонные продукты вводятся в линейку в честь какого-то события. В год своего юбилея Уралсиб предлагает клиентам вклад «Мы вместе». Депозит можно открыть на 367, 732 или 1100 дней.
Что касается доходности, то обычно рублевые срочные вклады являются более прибыльными. Как это следует из их названия, накопительные счета или вклады нужны для того, чтобы эффективнее копить деньги. Процентная ставка чаще всего зависит от лежащей на счету суммы — чем она больше, тем большую ставку может предложить банк. Главный плюс срочных депозитов – повышенная доходность. Есть возможность открыть срочный вклад под высокий процент. Если ставка по вкладам «до востребования» – около 0,1%, то на рынке срочных вкладов она доходит до 8% и даже выше.
Согласно условиям большинства срочных вкладов, за возможность дополнительных операций с деньгами вкладчику придется «пожертвовать» уровнем доходности вклада. Вклад открывается на оговоренный срок или на неопределенное время. В первом случае — это срочный вклад, во втором — до востребования или бессрочный.
Многие банки открывают депозитные счета с начальными суммами от 1000 рублей. Чем больше срок размещения средств, тем более выгодной будет процентная ставка. Условия вклада «до востребования» не оговаривают точный срок действия депозита и допускают полное или частичное снятие средств в любое время. Клиент оформляет страховой полис и вносит денежные средства в программу.
Дата публикации - 01.06.2023
Последнее обновление - 01.06.2023
